推动落实购买首套房贷款“认房不用认贷”政策措施，延续实施支持居民换购住房有关个人所得税政策……近日，我国房地产政策持续调整优化。这些政策将为居民购房带来哪些便利和实惠?

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“认房”或“认贷”是银行在发放住房按揭贷款时评判首套房、二套房的标准

住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局近日联合印发《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》。

通知明确

居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时

家庭成员在当地名下无成套住房的

不论是否已利用贷款购买过住房

银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策

“认房”或“认贷”是银行在发放住房按揭贷款时评判首套房、二套房的标准，其中“认房又认贷”最为严格，指的是即便第一套住房贷款已还清，但因有贷款记录，再置换时仍被认定为购买第二套住房，从而执行更高比例首付及房贷利率。

住房和城乡建设部政策研究中心研究员浦湛说，在“认房不用认贷”政策落地城市，将以家庭为单位，包括借款人、配偶及未成年子女在内，只要在当地没有住房，即使有贷款记录，购房时可按首套来执行贷款政策，享受首付比例和利率优惠。

对于置换家庭来说，“认房不用认贷”政策将带来利好。

福州市民陈女士怀孕已经6个月了，她盼着新政早点落地。“宝宝降临后，想换个大房子。”她给记者算了一笔账：之前看中的一套220万元的住房，按照现在政策，首付40%，要88万元，如果能‘认房不用认贷’，首付30%，首付可少付22万元。”

中国城市规划设计研究院住房与住区研究所所长卢华翔说，在一些首套与二套房首付比例差距较大的城市，若及时跟进落实“认房不用认贷”政策，将为购房人带来更多利好。

“认房不用认贷”政策落地更加符合居民购房需求和实际

对于曾在外地贷款购买过住房，现因工作地迁移等原因在当地无房的新市民，“认房不用认贷”能帮助其降低购房门槛。新落户广州的“90后”市民郝先生说，自己一家三口在南京有房，去年已还清房贷。“但按照‘认房认贷’情形，我们在广州首次买房，即便卖了南京的房子，再买房也要七成首付。如果‘认房不用认贷’落地，不用卖掉南京的房子也能享受首套三成的首付资格，利率也许也能按首套进行。”

一些居民家庭虽然已利用贷款购买过住房，但后来因创业、经商、治病、子女上学等需要资金，将其拥有的住房卖掉，实际上名下已无住房了。

在“认房不用认贷”情形下，首套房贷款利率可以降低，减少“月供”，提高购房支付能力，减轻购房负担。

据贝壳研究院监测显示，2023年7月份，百城首套主流房贷利率平均为%，二套主流房贷利率平均为%。

以天津为例，100万贷款25年在“认房不用认贷”情形下产生的利息比“认房认贷”情形下节省万元。

中国房地产估价师与房地产经纪人学会会长柴强说，“认房不用认贷”情形下，购房人能否享受首套房贷款的首付比例和利率优惠，本质上是看购房人目前名下有无住房，该政策落地更加符合居民购房需求和实际。

此项政策作为政策工具，纳入“一城一策”工具箱，供城市自主选用

浙江工业大学中国住房和房地产研究院院长虞晓芬说，我国房地产市场城市间分化差异大，“认房不用认贷”政策被纳入“一城一策”工具箱，允许地方根据本地房地产市场供求关系和价格走势等因城施策，可助力房地产长效机制的建设与完善。

在居民换房个税优惠政策方面，财政部、税务总局、住房城乡建设部日前发布公告称，自2024年1月1日至2025年12月31日，对出售自有住房并在现住房出售后1年内在市场重新购买住房的纳税人，对其出售现住房已缴纳的个人所得税予以退税优惠。

据介绍，这一政策总结起来即是“换房可退个税”。

业内人士表示，对于大部分城市来说，换房可以节省3万至5万元税费，而北京等城市部分房源能节省更多税费。

交易房屋情况不同，个税征收情况也不同。

“这是一个延续实施的政策。”中国社会科学院财经战略研究院财政研究室主任何代欣表示，财政部等部门去年出台的支持居民换购住房有关个人所得税政策将于今年底到期，三部门明确将这项政策延续实施至2025年底，有助于继续支持居民改善住房条件。

新闻1+1

广州发文正式实施购买首套房贷款“认房不用认贷”

全国首个落实政策的一线城市

8月以来，有关房地产市场的利好消息不断。

记者日前从广州市人民政府获悉，《广州市人民政府办公厅关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》(下称“通知”)近日印发实施。

通知称，居民家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

通知还称，本轮政策调整是广州对中央新一轮经济政策的积极贯彻，以拉动内需扩大消费为目标促进房地产市场企稳回升。据悉，接下来，广州市还将成立安居集团，整合统筹多渠道租赁房源，并将房地产市场与当下紧密开展的城中村改造相结合，健全租购并举的超大城市住房体系。

广东住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示，广州是一线城市里面最先出台“认房不用认贷”政策的城市。广州的条款非常明确：只要家庭成员在当地名下无成套住房的，即可认定为首套，首套住房最低首付比例是三成，而对于之前在广州有过贷款记录的首付比例是四成，政策出台后符合条件的就可以享受三成的首付。

对于广州而言，李宇嘉认为，其中这三类人受益：一是改善需求“卖一买一”购房者;二是都市圈人口流动需求的群体;三是包含了在广州长期居住的年轻人及外来人口。

对此，58安居客房产研究院院长张波表示，广州是四大一线城市中，今年率先完全落地“认房不用认贷”的城市。

易居研究院研究总监严跃进表示，此次广州打响了全国一线城市“认房不用认贷”的第一枪，也是一线城市率先做出政策调整的例子，信号意义非常强。

广州作为首个落实首套住房“认房不用认贷”的一线城市，释放了更加积极信号，短期其他城市落实相关举措的节奏有望进一步加快，北京、上海和深圳亦存在优化预期，若政策及时优化调整，核心城市房地产市场有望逐渐企稳，从而带动全国市场情绪修复。

“这是2017年以来一线城市政策放松力度最大的政策，充分体现了一线城市供求关系发生了重大的变化，一线城市对购房政策做出了极其宽松、积极优化调整的动作导向。”严跃进表示，此类政策对于广州市场影响非常大，其客观上直接降低了首付比例和房贷利率，对于刺激购房需求具有积极的作用。

本版综合新华社、人民网、人民日报、广州市人民政府网等